金融經(jīng)驗(yàn)產(chǎn)品是原文作者預(yù)測(cè)的未來金融產(chǎn)品的可能發(fā)展。當(dāng)支付行為越來越簡(jiǎn)單，人們也不需要將更多的時(shí)間浪費(fèi)在如何挑選金融產(chǎn)品，相關(guān)金融軟件直接指導(dǎo)你如何投資理財(cái)，而這種指導(dǎo)是依據(jù)大數(shù)據(jù)而得到的經(jīng)驗(yàn)。原文的標(biāo)題是《The Future of Currency:Financial Experience Products》。
你想怎樣付款
當(dāng)今，產(chǎn)品已經(jīng)不再拘泥于自身的功能，朝著人們想象中的方向發(fā)展。我們創(chuàng)造一款新的數(shù)字取款機(jī)怎么樣？這款數(shù)字取款機(jī)了解豐富的金融知識(shí)，可以隨時(shí)被每一位顧客使用。當(dāng)確保附近絕對(duì)安全時(shí)，我們提供越來越容易的方式去獲得隱私信息怎么樣？當(dāng)銀行與先進(jìn)的自動(dòng)化成為一體時(shí)，我們使銀行更人性化怎么樣？市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者必須有創(chuàng)造力的來回答這些問題。
我們可以承諾的未來――它會(huì)比飛行汽車更好。從農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)展中，我們擁有了追蹤存貨的能力，這種能力可以從奶牛的管理和運(yùn)輸遷移到精致的可穿戴設(shè)備中，可穿戴設(shè)備表現(xiàn)出發(fā)明家很強(qiáng)的聯(lián)系能力?，F(xiàn)實(shí)是新技術(shù)的產(chǎn)生使得人們有更多的需求，人們期待通過交互界面進(jìn)行人機(jī)對(duì)話，并且這種交流隨時(shí)隨地可以進(jìn)行。
不用找零錢了
信用卡讓交易變得簡(jiǎn)單，更方便的為顧客服務(wù)。信用卡采用簡(jiǎn)單可靠的技術(shù)，并且它有著近乎完美的業(yè)績(jī)記錄。技術(shù)上的不斷創(chuàng)新已經(jīng)確保動(dòng)態(tài)支付系統(tǒng)有很高的安全性，但也有人試著改變這種創(chuàng)新的速度。美國(guó)運(yùn)通公司為了使運(yùn)通卡更有吸引力，采用了高質(zhì)量的材料和更多的顏色。運(yùn)通公司利用品牌的吸引力，培養(yǎng)用戶的忠誠(chéng)度，打敗了其他的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。電子支付將會(huì)在與信用卡的競(jìng)爭(zhēng)中取得勝利，就交易的簡(jiǎn)單程度來說，信用卡失敗了。
投資未來
金融支付的下一代贏家將會(huì)是體驗(yàn)產(chǎn)品，它通過觸摸屏的簡(jiǎn)單操控來吸引千禧一代和電子產(chǎn)品愛好者。Venmo, Square 和 Bitcoin 將不會(huì)贏得更多的顧客――他們依舊在自身的平臺(tái)來使用貨幣概念。未來，顧客將不會(huì)進(jìn)入銀行，他們不必懂支票的含義，也不需要與銀行職員交談，那種交談如同當(dāng)今電話亭的存在。
接下來是什么
在過去的十五年，我們很清楚的發(fā)現(xiàn)許多產(chǎn)業(yè)在技術(shù)方面的成熟――這種成熟體現(xiàn)在與電子技術(shù)結(jié)合，然而他們并沒用真正的為用戶考慮。但是一切都被體驗(yàn)式設(shè)計(jì)改變著；突然間，用戶體驗(yàn)成為決策人最先考慮的事情。
如何實(shí)現(xiàn)
?你能發(fā)明什么樣的支付手段不重要，重要的是這種支付手段是有效的。在現(xiàn)有的資源和技術(shù)水平下，這種支付手段的形成取決于你當(dāng)前的能力，要減少這種產(chǎn)品在發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
?讓支付手段變得和Amazon’s Echo一樣簡(jiǎn)單，檢查賬戶余額的方式類似于“Alexa，我的余額是多少？從賬戶8091向6854轉(zhuǎn)賬3000美元”。
?組建相關(guān)的團(tuán)隊(duì)，利用當(dāng)前的創(chuàng)新技術(shù)和設(shè)計(jì)公司的經(jīng)驗(yàn)，快速模仿制造出支付產(chǎn)品，為了減少支付中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，要提前測(cè)試未上線的產(chǎn)品。
?智能工具是用來展示結(jié)果而不是講述原因，它用來幫助人們做決策而不是詢問人們很多問題。
人工智能是真實(shí)可靠的客戶互動(dòng)工具
?利用像IBM的Bluemix一樣的云端開發(fā)平臺(tái)，讓開發(fā)人員快速構(gòu)建和管理云應(yīng)用，云應(yīng)用可以讓客戶深入的了解程序，而不只是進(jìn)入到程序中。
?利用智能技術(shù)來增加顧客對(duì)產(chǎn)品的支持，可以創(chuàng)造一種新型的電子銀行業(yè)務(wù)專家
?幫助顧客做更好的決定和減少做決定時(shí)的復(fù)雜性
?當(dāng)人們操控智能設(shè)備時(shí)，每一次的交互體驗(yàn)都能感受到驚喜。
當(dāng)我們想要不斷創(chuàng)新去提高用戶體驗(yàn)，我們需要考慮以上這些點(diǎn)。
使無形變有形。成功的智能體驗(yàn)是讓人們覺得真實(shí)可靠。當(dāng)真實(shí)與虛擬的世界看起來越來越相似，顧客將會(huì)忠貞于品牌的一致性，因?yàn)檫@會(huì)讓他們覺得更真實(shí)。一個(gè)品牌涉獵的業(yè)務(wù)越多，越會(huì)讓人們認(rèn)為這個(gè)品牌是可靠的。所以這意味著，我們的智能產(chǎn)品需要一個(gè)真實(shí)可靠的風(fēng)格，語調(diào)，聲音和體驗(yàn)―無論顧客何時(shí)何地與我們的品牌聯(lián)系，這些都要保持一致性。
利用技術(shù)工具。為了更好地了解顧客需求，我們將物理界面與智能系統(tǒng)結(jié)合在一起分析。我們使用感應(yīng)器，信號(hào)燈和地理定位，就能從顧客每一次的交易中獲得有價(jià)值的信息。在某種方式上，我們利用顧客的信息能使交易變得更簡(jiǎn)單，并且這也會(huì)為下一次的互動(dòng)帶來有價(jià)值的參考信息。可以祝顧客生日快樂的自動(dòng)取款機(jī)只是社交的一方面，并不值得金錢與時(shí)間的投資。
同樣的一個(gè)數(shù)據(jù)，當(dāng)加上匯報(bào)和需求的信息，就是一次真實(shí)可靠的交易，這種交易會(huì)增加品牌的可信度，因而為顧客帶來價(jià)值。我們應(yīng)該利用人工智能技術(shù)手段，讓它成為一種監(jiān)護(hù)手段，防止品牌成為單純記錄數(shù)據(jù)的工人，要讓品牌注重交互的過程。人工智能正在變成一個(gè)自然語言界面，通過這個(gè)界面我們應(yīng)該發(fā)現(xiàn)顧客的需求，并且這樣的界面不應(yīng)該太過復(fù)雜。
例如，亞馬遜的Echo能刻變成人們生活中的一部分，是因?yàn)樗昧巳斯ぶ悄艿募夹g(shù)手段。人們對(duì)于Alexa的出現(xiàn)感到很驚訝，它是基于云計(jì)算的人工智能，將亞馬遜的品牌更加人格化。金融服務(wù)也應(yīng)該被問同樣的問題-“我們應(yīng)該怎樣利用人工智能，來發(fā)揮它比較實(shí)際的一方面，以便增強(qiáng)人們使用我們產(chǎn)品和服務(wù)的體驗(yàn)？”
創(chuàng)造新標(biāo)準(zhǔn)。我們沒有必要打開電腦，輸入一個(gè)網(wǎng)址，搜索一個(gè)產(chǎn)品，忍受一個(gè)漫長(zhǎng)的結(jié)賬過程。我們可以只是說，“Alexa，我想買一些蘋果”。去超市時(shí)，我們不必麻煩的尋找蘋果，這種簡(jiǎn)單的過程可以在智能市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)。Alexa 將購(gòu)物體驗(yàn)簡(jiǎn)化到聲控的層面，改變傳統(tǒng)支付行為不是一個(gè)選擇，而是一種必須。簡(jiǎn)單化的支付體驗(yàn)對(duì)于金融服務(wù)是一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)。精美設(shè)計(jì)的界面只是登陸的工具，讓交易發(fā)生的更加簡(jiǎn)單，是未來眾多公司發(fā)展的方向。
時(shí)刻保持想象力。有人說智能時(shí)代缺乏想象力的人，我認(rèn)為說這種話的人沒能理解技術(shù)可以幫助人們實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)。新的交互界面應(yīng)該更加注重用戶體驗(yàn)，這樣才能擁有更多的用戶―我們需要利用想象力來吸引更多的客戶。
三年前，我開辦了一家公司，這家公司成立的目的是改變沖浪板設(shè)計(jì)，打造一種新型的沖浪板。因?yàn)闆_浪板和西服很像―它們必須合身。為了設(shè)計(jì)出更好的沖浪板，我們利用了用戶的個(gè)人數(shù)據(jù)，突破了距離的界限?；诰W(wǎng)絡(luò)，我們?cè)O(shè)計(jì)出了讓顧客滿意的沖浪板，讓顧客對(duì)于沖浪板有了全新的用戶體驗(yàn)。
當(dāng)前的市場(chǎng)有太多的產(chǎn)品可供選擇，而想要成功的關(guān)鍵是，當(dāng)用戶做選擇時(shí)，減少選擇產(chǎn)品的復(fù)雜程度。我們可以通過人工智能平臺(tái)了解每一位顧客的生活環(huán)境，了解他對(duì)于產(chǎn)品的期待，基于此，來幫助顧客選擇產(chǎn)品。減少選擇產(chǎn)品的復(fù)雜性，能使顧客獲得更多的歡樂。
金融產(chǎn)品是復(fù)雜、抽象和令人困惑的，因而幫助顧客做決定是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。Acorns是一款金融服務(wù)應(yīng)用，它的原理與我們?cè)O(shè)計(jì)沖浪板的想法很相似。這款投資類的手機(jī)應(yīng)用，可以顯示出你當(dāng)前需要什么，而不是給你眾多的選擇去做決定。所以這款手機(jī)應(yīng)用減少了人們對(duì)于金融方面無知的焦慮，也減少了投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品，如何選擇是非常困難的決定，但Acorns的出現(xiàn)可以幫助人們做選擇。
Acorns將復(fù)雜的金融產(chǎn)品變得簡(jiǎn)單清晰，它利用用戶手中的零錢，在后臺(tái)幫助用戶理財(cái)，讓用戶以逸待勞。Acorns真正的將金融產(chǎn)品與用戶聯(lián)系起來。這款產(chǎn)品不是向你講述金融知識(shí)，而是給出明確的投資理財(cái)方向，在用戶使用的過程中來證明它的正確性，并且鼓勵(lì)用戶嘗試新的探索。本質(zhì)上，他回答了每個(gè)人都可能問的問題“接下來怎么辦？”像Echo and Acorns這樣的產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)，可以得知你的生活環(huán)境并指導(dǎo)你做出選擇，因而用戶對(duì)于這個(gè)品牌更加信任。
失去了老大哥的心態(tài)。憑借經(jīng)驗(yàn)預(yù)測(cè)往往可以創(chuàng)造很多驚喜時(shí)刻。這種預(yù)測(cè)經(jīng)驗(yàn)也會(huì)讓用戶覺得真實(shí)可靠，雖然有時(shí)候憑借預(yù)測(cè)經(jīng)驗(yàn)做事會(huì)給人一種喪失主動(dòng)權(quán)的感受，但這是不真實(shí)的，我們的世界在憑借著以往的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)步，人們應(yīng)該接受這種簡(jiǎn)單的經(jīng)驗(yàn)主義，交互界面也應(yīng)該只出現(xiàn)“是”和“買”一樣簡(jiǎn)單。
如今互聯(lián)網(wǎng)充斥著我們的生活，我們應(yīng)該鼓勵(lì)用戶突破距離界限來進(jìn)行交易。對(duì)于這種看不見交易形式的支付方式，用戶經(jīng)歷的越多，就會(huì)愈發(fā)的產(chǎn)生信任。用戶們需要這種無形的支付方式，而它的達(dá)成需要技術(shù)的支持。
未來的金融服務(wù)是簡(jiǎn)單的，高智能的和無形的。我們應(yīng)該思考，如何結(jié)合現(xiàn)有技術(shù)，為銀行提供創(chuàng)新產(chǎn)品，讓顧客有更完美的用戶體驗(yàn)，這樣才能得到顧客的持續(xù)支持。
顧客需要知道的關(guān)鍵問題是：
?我們?cè)鯓釉O(shè)計(jì)預(yù)測(cè)基于數(shù)據(jù)的產(chǎn)品？
?我們?nèi)绾瓮ㄟ^智能交互獲得價(jià)值，而不是為了某一產(chǎn)品的利益？
?在思考設(shè)計(jì)和改革實(shí)踐中，我們?nèi)绾蝿?chuàng)造一個(gè)協(xié)同設(shè)計(jì)，以便獲得大眾的接受？
對(duì)于這些問題，市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者必須給出一致性回答，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新中，也要保持銀行的競(jìng)爭(zhēng)性和相關(guān)性。創(chuàng)新的金融產(chǎn)品需要設(shè)計(jì)師、技術(shù)人員共同合作，這款產(chǎn)品應(yīng)該增強(qiáng)公司的品牌價(jià)值，并且也能為顧客帶來價(jià)值。經(jīng)驗(yàn)產(chǎn)品本身即是藝術(shù)，憑借經(jīng)驗(yàn)可以在原有領(lǐng)域保持競(jìng)爭(zhēng)力。
北京app開發(fā)公司 | app開發(fā) | app開發(fā)公司 | 企業(yè)品牌App開發(fā)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)解決方案 | 一站式o2o app開發(fā)大數(shù)據(jù)解決方案 | 智能設(shè)備APP開發(fā)商